Уважаемый вкладчик!
|
Вы стали владельцем собственного банковского счета. Вам уже не нужно
переживать о сохранности Ваших денег - теперь банк взял на себя эту
ответственность.
Но вы не раз слышали о банкротствах. Они происходят во всем мире. Это закон рынка. От этого не застрахован ни один банк.
Чтобы защитить интересы вкладчиков, таких как Вы, в Казахстане создана
Система обязательного гарантирования депозитов. В эту систему входят
все банки, имеющие лицензию на прием депозитов, открытие и ведение
банковских счетов физических лиц. В случае принудительной ликвидации
одного из банков его вкладчикам будет выплачено гарантийное возмещение.
Итак, Вы являетесь вкладчиком банка. Это означает, что Ваш депозит
(банковский счет) является гарантируемым, а Вы, как вкладчик,
находитесь под защитой Казахстанского фонда гарантирования депозитов,
который и будет выплачивать гарантийное возмещение в случае
принудительной ликвидации банка. |
АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» - некоммерческая
организация, созданная в 1999 году с целью защиты прав и законных
интересов депозиторов в случае принудительной ликвидации банка, а так
же содействия в обеспечении стабильности финансовой системы Республики
Казахстан. Единственным акционером Фонда является Национальный Банк
Республики Казахстан.
Фондом было выплачено гарантийное возмещение вкладчиком принудительно ликвидированных ЗАО «Комир-банк», АО «Наурыз Банк Казахстан», АО «Валют-Транзит Банк». Сумма денег, выплаченных Фондом пострадавшим вкладчикам, составила 15 миллиардов тенге.
|
Какими нормативными актами регулируются вопросы гарантирования депозитов?
Основным нормативным правовым актом в данной области является Закон Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» от 7 июля 2006 года. Данный закон устанавливает основные принципы и положения, касающиеся процедуры гарантирования депозитов и выплаты гарантийного возмещения вкладчикам.
Что значит «гарантируемый депозит»?
Это любой депозит или банковский счет физического лица в банке-участнике системы обязательного гарантирования депозитов. В случае принудительной ликвидации банка владелец депозита получает по нему гарантийное возмещение.
В каких банках депозиты являются гарантируемыми?
В соответствии с законодательством Республики Казахстан каждый банк, получивший лицензию на приём депозитов, открытие и ведение счетов физических лиц, автоматически становится участником системы гарантирования депозитов.
Фонд ежеквартально публикует список банков участников в республиканских газетах («Егемен Казахстан», «Казахстанская правда»).
Что такое «гарантийное возмещение»?
Это сумма денег, которую Фонд выплачивает вкладчику в случае принудительной ликвидации банка. Она равна остатку денег на Вашем банковском счете (счетах) без начисленного вознаграждения, но не более 1 (одного) миллиона тенге.
В соответствии с Законом Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам устойчивости финансовой системы» от 23 октября 2008 года:
«В случае принудительной ликвидации банка-участника системы обязательного гарантирования депозитов в период со дня введения в действие настоящего Закона до 1 января 2012 года, организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, выплачивает депозиторам-физическим лицам гарантийное возмещение по гарантуруемым депозитам в сумме остатка по депозиту без начисленного по депозиту вознаграждения, в размере пяти миллионов тенге».
*Далее по тексту будет использована максимальная сумма выплаты гарантийного возмещения в размере 5 (пяти) миллионов тенге.
Если по договору Вы не снимаете начисленное по депозиту вознаграждение (проценты), а пополняете основную сумму вклада, т.е. Ваши проценты капитализируются, то они тоже учитываются при расчете гарантийного возмещения.
Если Вы открыли банковский счет в иностранной валюте, то в случае принудительной ликвидации банка Фонд выплатит Вам гарантийное возмещение в тенге по рыночному курсу обмена валют на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка.
Пример 1: У Вас есть депозит в банке на 2000 долларов США. 1 марта суд принял решение о принудительной ликвидации банка, которое вступило в силу 15 марта. На 15 марта рыночный курс составил 125 тенге за 1 доллар. Вам выплатят гарантийное возмещение в сумме 250 000 тенге (2000 х 125= 250 000)
Если на момент ликвидации банка сумма Вашего депозита превышает пять миллионов тенге, то Фонд выплатит Вам гарантийное возмещение, а оставшуюся часть Вы вправе востребовать у ликвидационной комиссии ликвидируемого банка.
Пример 2:У Вас есть депозит в банке на 35 000 евро. 15 апреля суд принял решение о принудительной ликвидации банка, которое вступило в силу 30 апреля. На 30 апреля рыночный курс составил 170 тенге за 1 евро, т.е. Ваша сумма будет равна 5 950 000 (пять миллионов девятьсот пятьдесят тысяч) тенге. Фонд выплатит Вам гарантийное возмещение в размере 5 000 000 (пяти миллионов) тенге. Чтобы получить оставшиеся 950 000 (девятьсот пятьдесят тысяч) тенге Вам следует обратиться в ликвидационную комиссию банка.
Если Вы – владелец нескольких депозитов (банковских счетов) в одном банке, то при расчете гарантийного остатка по всем Вашим счетам суммируется, и Вам будет выплачено совокупное возмещение, но не более 5 000 000 (пяти миллионов) тенге.
Пример 3:У Вас в одном банке два счета – текущий счет на 300 000 тенге и депозит (срочный вклад) на 1000 евро. На дату вступления в силу о принудительной ликвидации банка рыночный курс был равен 175 тенге за 1 евро. В этом случае Фонд выплатит Вам гарантийное возмещение в размере 475 000 (четырехсот семидесяти пяти тысяч) тенге.
Пример 4:У Вас в одном банке три депозита: 15 000 долларов, 10 000 евро и 3 000 000 тенге. На дату вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка рыночные курсы составила 120 тенге за 1 доллар и 170 тенге за 1 евро. Итого: 15 000 х 120 +10 000 х 170 + 3 000 000=6 500 000 тенге. Сумма гарантийного возмещения, которую Вам выплатит Фонд, составит 5 000 000 тенге. Оставшиеся 1 500 000 тенге Вы вправе востребовать у ликвидационной комиссии ликвидируемого банка.
Если Вы являетесь заемщиком банка и в то же время Вы – владелец депозита в этом же банке, то в случае принудительной ликвидации банка размер гарантийного возмещения определяется исходя из разницы между суммами депозита и кредита с учетом начисленного, но не выплаченного вознаграждения.
Пример 5:У Вас в одном банке открыт депозит на сумму 300 000 тенге, и Вы взяли кредит в этом же банке на 100 000 тенге. На момент ликвидации банка Ваш долг по кредиту составил 80 000 тенге, а накопленный депозит 310 000 тенге. В этом случае Фонд выплатит Вам гарантийное возмещение в сумме 230 000 тенге (310 000 – 80 000= 230 000).
Если в одном банке открыты депозиты нескольких членов семьи, то в случае ликвидации банка гарантийное возмещение будет выплачено каждому члену.
Пример 6:Вы открыли в банке депозит на 5 000 000 тенге. В этом же банке Ваш(а) супруг(а) имеет депозит на 1 500 000 тенге, а Ваша дочь – на 100 000тенге. В случае принудительной ликвидации банка Вы получите гарантийное возмещение в размере 5 000 000 тенге, Ваш(а) супруг(а) – 1 500 000 тенге, Ваша дочь – 100 000 тенге.
С какого момента Фонд начинает выплату гарантийного возмещения вкладчикам ликвидированного банка?
В соответствии с законодательством в течение 14 (четырнадцати) рабочих дней со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка Фонд публикует в республиканских печатных изданиях («Егемен Қазақстан», «Казахстанская правда») объявление, в котором сообщает о принудительной ликвидации банка и начале выплаты гарантийного возмещения. В данном объявлении указываются период выплаты, а так же наименование банка-агента, который будет осуществлять выплату. Помимо этого, Фонд размещает информацию о проведении выплат на основных телевизионных каналах, радиостанциях, периодических печатных изданиях.
Куда и с какими документами следует обратиться за получением гарантийного возмещения?
В течение срока, указанного Фондом в объявлении, Вам следует обратиться в банк-агент со следующими документами:
- оригиналы и копии договоров банковского счета (банковского вклада), вкладных документов;
- оригиналы и копии удостоверения личности и РНН вкладчика;
- письменное заявление.
По истечении этого срока, но не позднее 1 (одного) года со дня завершения ликвидации банка-участника, Вы можете обратиться непосредственно в Фонд и при предъявлении вышеописанных документов вправе требовать выплаты гарантийного возмещения по депозиту.
Кто имеет право на получение гарантийного возмещения по депозиту?
Право на получение гарантийного возмещения по депозиту имеют вкладчики-физические лица, которые разместили депозит в банке-участнике системы объязательного гарантирования депозитов.
Если вкладчик не имеет возможности лично получить гарантийное возмещение по депозиту, то оно может быть выплачено другому лицу по доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.
В случае смерти вкладчика право на получение гарантийного возмещения по депозиту получают наследники при наличии документов на наследство, оформленных в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.
Если депозит принадлежит несовершеннолетнему лицу, то гарантийное возмещение может быть выплачено родителям (опекунам, попечителям и т.п.) при подаче соответствующих документов, оформленных согласно действующему законодательству Республики Казахстан.
Источник информации: www.kdif.kz
