Русский Қазақша English
 

Консультации и рекомендации


 



 

Как найти своего страховщика?

1. По каким критериям следует выбирать страховщика?

  • Стоимость страхового продукта. Не стоит забывать о том, что дешевое – не всегда лучшее. Страховые резервы, откуда в последующем осуществляется страховая выплата, формируется за счет страховых премии. Поэтому, чем меньше страховая премия, тем меньше размер сформированных резервов. По добровольным видам страхования страховые премии устанавливаются самими страховщиками на основе актуарных расчетов с учетом статистика прошлых лет, а по обязательным видам страхования установлены законодательством, которые регулируют тот или иной класс обязательного страхования. Таким образом, при покупке страхового продукта не стоит ограничиваться дешевой страховкой, поскольку оплаченные вами страховые премии будут не достаточны для покрытия ваших убытков.
  • Опыт работы страховой организаций на рынке – это фактор, который определяет стабильность страховой организации. Чем дольше страховая организация предоставляет свои услуги на рынке, тем более она конкурентоспособна и занимает определенную нишу на данном сегменте.
  • Наличие филиальной сети – это указывает на то, что компания имеет четко определенные цели и стратегию. Вероятность наступления определенного события в одном регионе может быть меньше, чем в другом, и наоборот. Региональная диверсификация позволяет покрыть расходы по осуществлению выплат в убыточном регионе, за счет сбора премий в регионах с меньшей вероятностью наступления страховых случаев. Вместе с тем наличие филиалов страховой организации позволяет расширить сервис компании при значительном территориальном покрытии. 
  • Перечень обязательных и добровольных классов страхования – спектр предоставляемых услуг, который должен быть указан в лицензии страховой организации на право осуществления страховой деятельности. Большое количество классов страхования требует дополнительных капиталовложении, которое характеризует финансовое состояние страховщика.
  • Анализ финансового состояния – это оценка текущей деятельности страховой организации, что характеризует ее конкурентоспособность (платежеспособность, кредитоспособность) в сфере финансовой деятельности. Например, анализируя собранные страховые премии страховой организации в разрезе классов можно определить приоритетные классы страхования, которые определяют специализацию данной страховой организации. При анализе финансового состояния страховщика необходимо обратить внимание на то, какова динамика роста основных финансовых показателей. В идеале, финансовые показатели должны иметь положительную динамику (планомерно увеличиваться) или хотя бы отражать относительную стабильность, но маловероятно, что есть страховые организации, у которых все показатели финансовой устойчивости увеличиваются с течением времени.
  • Перестраховочная деятельность. В данном случае необходимо узнать, кто является партнерами страховщика по перестрахованию. Партнеры по перестрахованию должны иметь рейтинг, присвоенный известным международным рейтинговым агентством. Рейтинг показывает платежеспособность перестраховщика.
  • Наличие правил страхования. Согласно требованиям законодательства страховщик вправе осуществлять страховую деятельность только при наличии правил страхования по классам (видам) страхования.


2. На какие финансовые показатели необходимо обратить большее внимание?

  • Платежеспособность компании, показателем которой является объем и структура активов. Активы - это средства компании, часть которых может быть инвестирована в ценные бумаги, счета, банковские депозиты и т.д. Наличие активов, которые при необходимости за короткий период времени могут обернуться в деньги, свидетельствует о платежеспособности страховой организации. Размер свободных средств компании должен соответствовать размеру принятых обязательств по договорам страхования. Можно посмотреть на сайте www.afn.kz 
  • Собственный капитал, размер которого должен соответствовать требованиям нормативных правовых актов уполномоченного органа. Если доля собственного капитала страховой организации превышает половину активов, то можно считать, что организация находится на необходимом для оптимального функционирования уровне. 
  • Величина страховых резервов, из которых, в последующем будут осуществляться страховые выплаты. Важен не только их размер, но и динамика изменения страховых резервов, которая демонстрирует направление развития страховой организации. Увеличение страховых резервов в течение отчетного периода свидетельствует об увеличении количества заключенных договоров страхования за аналогичный период, а вот снижение объема страховых резервов может негативно сказаться на деятельности страховой организации.
  • Доход компании наглядно демонстрирует результат финансовой деятельности страховой организации.
  • Текущая ликвидность активов определяется достаточностью тех активов, которые в целях покрытия убытков и выполнения обязательств могут быть своевременно обращены в денежные средства.
  • Структура инвестиционного портфеля (акции, облигации, депозиты, доли участия в предприятиях и прочие финансовые вложения) характеризует надежность размещения активов, покрывающих страховые резервы.


3. Где лучше заключать договор страхования?

Договор страхования можно заключить:

- в офисе самой страховой организации;
- у агента, который уполномочен страховой организацией;

В офисе вам могут детально объяснить условия договора страхования, предоставить лицензию на право осуществления страховой деятельности, финансовую отчетность и другие интересующие вас документы, не содержащие закрытой информации.

Страховые агенты постараются навязать вам ту страховую организацию, которая платит ему больше комиссионных, потому, как заработная плата агента напрямую зависит от количества заключенных им договоров страхования, Факты мошенничества со стороны агентов не исключены.

Однако, если вы хотите приобрести договор страхования по таким классам страхования, как обязательное страхование гражданско-правовой ответственности (далее - ОС ГПО) владельцев транспортных средств, ОС ГПО перевозчика перед пассажирами, добровольное страхование автомобильного транспорта (авто-каско) и добровольное страхование ГПО владельцев транспортных средств, то в целях экономии вашего времени, можно воспользоваться услугами страховых агентов.

Если вы желаете застраховать свой бизнес, недвижимость, банковский займ и т.д., то вам не избежать посещения офиса страховой организации, поскольку консультации по страхованию подобного рода рисков могут дать только знающие специалисты. Именно они, внимательно изучив специфику риска, смогут правильно его оценить, применить соответствующий тариф и оформить договор страхования надлежащим образом.

В любом случае, выбрав страховщика, с учетом всех наших рекомендаций ответственность при заключении договора страхования несете вы сами.

4. Каковы Ваши действия при наступлении страхового случая?

Страхователь после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в обусловленный срок и указанным в договоре способом.

В случае, если страхователь не является застрахованным, такая обязанность лежит на застрахованном. 

Выгодоприобретатель имеет право уведомить страховщика о наступлении страхового случая при всех обстоятельствах, независимо от того, сделали это или нет страхователь или застрахованный.

Неуведомление страховщика о наступлении страхового случая дает ему право отказать в страховой выплате, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности осуществить страховую выплату.

Источник информации: www.fingramota.kz

 

Если данная информация важна для решения вашего вопроса нажмите кнопку «Добавить к эффективному результату» - информация сохранится на странице «Копилка эффективного результата».

Для перехода к следующему шагу нажмите кнопку «Далее»





 
← Вернуться назад ↑ В начало страницы
 
 
Быстрый переход

 
 
 
 
 
 
 
 
 
Личный кабинет компании

 
Разместите описание услуг вашей компании на Ақыл.kz.